Kontist Erfahrungen

Erfahrungen mit Kontist haben wir mittlerweile viele gemacht. Doch was ist Kontist eigentlich? Und wer steckt hinter Kontist? Kontist ist ein Bankkonto für digitale Nomaden, Freelancer und Selbstständige mit einigen „Zusatz-Features“. Der Anbieter wirbt dabei mit folgendem Slogan:

Digitales Banking, automatisierte Unterstützung bei der Buchhaltung und ein nahtlos integrierter Steuerservice. In nur einer App.

Das Besondere ist nämlich, dass das komplette Online-Banking per Smartphone stattfindet und ^Anzeigeim „Free-Plan“ sogar komplett kostenlos ist. Du kriegst also kostenlos eine deutsche IBAN über Kontist ohne Kontoführungsgebühren.

Eine typische „Web-App“ oder eine Desktop-Version, bzw. Kontist für den PC ist aber auch vorhanden. So kann man über den eigenen Laptop auch seine Umsätze prüfen. Der Anbieter ist prinzipiell sehr minimalistisch aufgestellt. Sowohl was das Angebot angeht als auch die Beschränkung auf die wesentlichen und wichtigsten Funktionen. Auch das Design der App ist nach dem Prinzip „weniger ist mehr“ entwickelt worden.

Wir finden, ideal für digitale Nomaden. Denn auch allein für die Verifizierung von deinem neuen Bankkonto ist kein Postident-Verfahren notwendig. Du musst also nicht in Deutschland „anwesend“ sein. Das einzige, was du dafür brauchst, ist dein Smartphone und deinen Pass (den du bei der „Online-Verifizierung“) später in die Kamera halten musst.

Erfahre im Nachfolgenden mehr über unsere Erfahrungen mit dem Kontist Geschäftskonto und welche Möglichkeiten es derzeit gibt.

Kontist Free, Premium & Duo – Kosten / Preise / Gebühren Vergleich

Derzeit gibt es 3 Tarife zur Auswahl: Free (kostenlos), Premium (mehr Features als Free und ohne Lexoffice) und Duo (wie Premium aber mit Lexoffice). Das Preis- und Featuremodell ist dadurch sehr transparent.

Nachfolgend findest du alle Tarife, die es bei Kontist gibt im direkten Überblick. So kannst du alle Modelle einfach miteinander vergleichen. Wer ein kostenloses Konto braucht, ist mit dem Free-Plan am besten aufgehoben. Nachfolgenden die Konditionen:

Wie kann man ein Konto eröffnen?

Wenn du dich auf der ^AnzeigeKontist Übersichtsseite für ein Konto bzw. einen Tarif entschieden hast, kannst du es innerhalb von 9 Minuten eröffnen und dich anmelden. Dafür gibst du auf der Seite einfach deine E-Maiadresse an und kriegst dann den Registrierung-Link zugesendet.

Anschließend musst du einige Daten angeben, wie auf dem nachfolgenden Screenshot zu sehen ist. Hierzu zählen bspw. dein Vorname, dein Nachname, dein Geschlecht und dein Geburtsdatum:

Nach ein paar Schritten kommt der Teil, wo du dich per Video verifizieren musst. Ein klassisches Postident-Verfahren ist somit nicht mehr notwendig.

Du brauchst also nicht zur Post zu laufen. Du musst aber eine Video-Verifizierung vornehmen. Dafür solltest du zunächst dein Ausweis-Dokument bereithalten. Sobald die Video-Verbindung stattfindet, wirst du gebeten dein Ausweis-Dokument in die Kamera zu halten. Damit ist die Verifizierung schon abgeschlossen. Das Ganze ist sehr einfach und unkompliziert. Es kann aber durchaus etwas dauern bis eine Verbindung zustande gekommen ist. So war es jedenfalls bei uns.

Sollte es nicht sofort klappen, empfehlen wir das WLAN kurz auszuschalten und eine mobile Verbindung aufzubauen. Das funktioniert in der Regel immer. Achte dabei auf einen guten Empfang. Viele Daten von deinem Datenvolumen werden dabei in der Regel auch nicht aufgebraucht, da das Gespräch sehr kurz ist.

Und so sieht das Ganze für die Video-Verifizierung aus:

Anschließend ist dein Kontist Geschäftskonto bereits verifiziert und du kannst mit dem Online-Banking starten. Bzw. ab dann hast du ein eigenes Geschäftskonto und deine eigene deutsche IBAN von Kontist.

Und in dem folgenden Video wird nochmal gezeigt wie das  Eröffnen von dem Konto funktioniert bzw. abläuft (Kontist Erfahrungen):

Für wen lohnt sich das Konto?

Das Konto lohnt sich vor allem, wenn du als Freiberufler oder Einzelunternehmer unterwegs bist. Im Einkommensteuergesetz und im Partnerschaftsgesellschaftsgesetz zählen zu den freien Berufen die folgenden:

Arzt, Zahnarzt, Tierarzt, Apotheker (gleichzeitig Gewerbetreibender), Rechtsanwalt, Notar, Patentanwalt, Ingenieur, Architekt, Handelschemiker, Wirtschaftsprüfer, vereidigter Buchprüfer, Steuerberater, beratender Volks- und Betriebswirt, Hebamme, Heilmasseur, Krankengymnast (Physiotherapeut), Heilpraktiker, Journalist, Bildberichterstatter, Dolmetscher, Übersetzer, Lotse, Wissenschaftler, Künstler, Schriftsteller, Lektor, Lehrer und Erzieher.

Betreiber von Einzelunternehmen können Gewerbetreibende, Freiberufler oder Land- und Forstwirte sein. Wenn du also zu diesen beiden Gruppen gehörst, dann kann es sich stark lohnen. Vor allem, weil das Geschäftskonto in seinen Grundfunktionen komplett kostenlos ist.

Unternehmen mit einer GmbH, einer UG, einer KG oder eine GbR müssen sich allerdings nach Alternativen umschauen (dazu später mehr)

Die Kontist App

Kernstück von dem Geschäftskonto ist die Kontist App mit einer simplen Bedienbarkeit. Mit dieser (für iOS und Android erhältlich), steuerst du dein komplettes Online-Banking. Die Bedienung ist sehr einfach. Mittlerweile gibt es auch ein Desktop Web-App für den PC, welche du auf der Homepage findest. So kannst du deine Umsätze auch an deinem Laptop prüfen und verwalten.

In der App selber hast du grundsätzlich alle Funktionen eines traditionellen Kontos (Überweisungen, Daueraufträge etc.). Außerdem bekommst du deine eigene deutsche IBAN.

Über die App hast du 24 Stunden und 7 Tage die Woche Zugriff auf dein Konto und deine Umsätze. Durch die App brauchst du auch keine Anträge ausfüllen. Alles funktioniert komplett papierlos.

Wer sich hingegen für die Premium-Version entscheidet, kann von einigen Zusatz-Features profitieren. So werden in der App deine Steuern in Echtzeit berechnet. Die Beträge dafür werden auf Unterkonten überwiesen und automatisch „verschoben“. So hast du immer genug Geld zusammen und wirst nicht plötzlich vom Finanzamt „überrascht“.

Die Basis-Version ist aber nach wie vor komplett kostenlos. Hier können die Deutsche Bank, die Postbank oder auch die Commerzbank einfach nicht mithalten.

Und dein Guthaben unterliegt der deutschen Einlagensicherung (bis 100.000 Euro – mehr dazu im FAQ weiter unten). Du hast einfach ein ganz normales deutsches Bankkonto für Geschäftszwecke. Eröffne jetzt ^Anzeigehier dein kostenloses Geschäftskonto bei Kontist.

Schau dir außerdem auch im nachfolgenden Video an wie die App funktioniert:

Oder auch in diesem Video findest du mehr Infos zur App:

Features

Es gibt einige Features, die es bei Kontist sowohl in der kostenlosen als auch in der Premium- (bzw. Duo-) Version gibt. Auf diese möchten wir nachfolgend gerne genauer eingehen.

Kontist und Lexoffice Haufe

Ein Kern-Feature von Kontist Duo ist die Verbindung / Kombination mit Lexoffice. Du kannst nämlich als Einzelunternehmer oder Freiberufler deine Buchhaltung komplett digital erledigen. Und Kontist unterstützt hierbei.

Zu Lexoffice zählen folgende Features (wir haben hier bereits einen Lexoffice Erfahrungsbericht veröffentlicht):

• Angebote erstellen
• Rechnungen schreiben
• Kosten erfassen
• Belege mit dem Smartphone einscannen
• Steuererklärung vorbereiten

Wer Lexoffice mit Kontist verbinden, braucht nur wenige Klicks. In dem nachfolgenden kurzen Video wird das Verbinden zwischen Konto und Lexoffice nochmal gezeigt.

Haufe Lexoffice bietet so eine kombinierbar Buchhaltung an, mit der du bspw. Bewirtungsbelege per App (gibt es kostenlos von Lexoffice) scannen und direkt hochladen kannst. Diese werden dann mit den Buchungen von deinem Kontist Geschäftskonto direkt abgeglichen. So hat man am Ende des Monats kein „Zettel-Chaos“.

Man bezahlt also mit Kontist und bucht direkt in Lexoffice. Und der Steuerberater kann sich die Belege am Ende des Monats vollautomatisch herunterladen. So können wir uns auf das konzentrieren was zählt: Mehrwerte schaffen.

Eingehende Transaktionen werden außerdem automatisch Rechnungen zugeordnet. Und wenn du mit der Karte zahlst, wirst du automatisch daran erinnert den Beleg mit Lexoffice zu scannen. Und wenn du möchtest, kannst du die Überweisung auch direkt aus Lexoffice tätigen. Deine Steuervorhersagen werden insgesamt noch genauer.

Eine gute ^AnzeigeAlternative ist auch Sevdesk. In 15-20 Minuten bindest du dein Kontist Konto über Sevdesk vollständig an. Außerdem werden deine Transaktionen täglich synchronisiert, ähnlich wie bei Lexoffice. Auch FastBill kann als Buchhaltungssoftware mit Kontist genutzt werden.

Apple Pay

Apple Pay ist derzeit noch nicht verfügbar. Der Dienst soll aber bald als eigenständiges Feature zur Verfügung stehen. Dadurch kannst du bspw. auch vielfach ohne Karte über Apple Pay, kontaktlos mit deinem Smartphone zum Beispiel im Supermarkt bezahlen.

Derzeit arbeitet Kontist außerdem daran, dass man mit VISA Business Karte über Apple Pay zahlen kann. Google Pay ist allerdings derzeit schon verfügbar.

Kreditkarte

In der Premium und Duo Variante bekommst du eine physische Visa Business Debit Karte. Im „Free-Plan“ ist diese ausschließlich virtuell verfügbar.

So kannst du weltweit Kreditkartenzahlungen vornehmen. Egal ob im Internet oder auch kontaktlos nahezu überall auf der Welt. Herausgegeben wird diese über die Solarisbank.

Außerdem erhältst du stets eine Übersicht über deine Geschäftsausgaben, die du mit der Debit-Karte vornimmst. Dabei werden Zahlungen mit der Kreditkarte von deinem Kontist Konto eingezogen und auf deinem Smartphone durch Push-Nachrichten bestätigt.

Es ist nicht möglich ins Minus zu gehen. Du zahlst immer nur das, was auf deinem Konto ist. Das verhindert auch teure Zinsen im Rahmen von Überziehungskrediten.

Außerdem kannst du deine Ausgaben limitieren. Diese kannst du wahlweise täglich oder auch monatlich einstellen. So kannst du private und geschäftliche Ausgaben sauber voneinander trennen.

Und bei Verlust oder Diebstahl kann die Karte schnell gesperrt werden.

Steuerservice

Außerdem bietet Kontist einen Steuerservice an. Es handelt sich dabei im Prinzip um eine Steuerberatung für Selbständige. Und dabei werden dir verschiedene Aufgaben abgenommen.

Hierzu zählen bspw. die Finanzbuchhaltung und Umsatzsteuer-Voranmeldung. Aber auch die Anpassung von Steuervorauszahlungen, wenn sich die Einnahmen ändern, werden dir abgenommen.

Zudem erstellt dir Kontist auch eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR) die du für das Finanzamt benötigst. Du brauchst dich auch hierum in Zukunft nicht mehr zu kümmern. Auch Jahresabschlüsse können übernommen werden.

Außerdem kann Kontist sowohl die geschäftliche als auch die private Steuererklärung für dich erstellen. Und falls du mal Fragen hast, hilft dir die Hotline täglich von 09:00 bis 21:00 Uhr weiter.

Insgesamt also optimal, wenn du Hilfe bei Themen wie Buchhaltung, der Steuerklärung, der EÜR und der Kommunikation mit dem Finanzamt benötigst. Das Konto von Kontist ist übrigens in dem Lexoffice-Duo-Preis mit drin. Du sparst also zusätzlich Geld. Hier erfährst du mehr zum ^AnzeigeKontist Steuerservice.

Mehr dazu auch in dem folgenden Video:

Unsere Kontist Erfahrungen zum Kontist Geschäftskonto

Natürlich haben wir auch selber Erfahrungen mit Kontist machen können.

Auf unsere Erfahrungen und die daraus resultierenden Vor- und Nachteile wollen wir im Nachfolgenden genauer eingehen.

Vorteile

Sehr positiv bei der Anwendung finden wir, dass Umsatzsteuer und Einkommenssteuer auf separaten Konten transferiert wird. So kommt man nicht so schnell in die Versuchung alles auszugeben und spart sich Ärger mit dem Finanzamt.

Also Geld welches einem eigentlich gar nicht gehört, wird direkt entsprechend gekennzeichnet (Einnahmen, Steuern etc.)

Auch sehr vorteilhaft finden wir, dass es eine komplett kostenlose Version gibt. Du kannst also im Prinzip heute noch eine kostenlose deutsche IBAN bekommen, mit welcher du geschäftlich tätig werden kannst. Wer am Anfang seiner Selbständigkeit steht für den ist das evtl. genau das richtige.

Und somit kannst du die Standard-Features wie Google Pay, SEPA-Lastschrift, Daueraufträge etc. komplett kostenlos nutzen.

Gerade digitale Nomaden werden sich auch über die papierlose Kontoeröffnung und auch Kontoführung freuen. Es wird nahezu kein Papier für die Einrichtung gebraucht und du kannst in ca. 9 Minuten ein komplett neues Konto eröffnen.

Nachteile / Kritik

Was uns negativ aufgestoßen ist ist, dass derzeit keine Unterkonten (also zum Beispiel ein Tagesgeld-Konto – wir meinen nicht die Unterkonten um Steuern zurückzulegen) angelegt werden können. Zur Rücklage von Steuerzahlungen werden zwar Unterkonten angelegt, aber diese entsprechen nicht einem typischen Tagesgeld-Konto.

Auch ist Bargeld einzahlen derzeit nicht möglich. Wer bei Kontist Geld einzahlen möchte, sollte sich also von einem anderen Konto Geld überweisen. Auch gibt es aktuell keine EC-Karte. Hierfür musst du als Alternative die VISA Business Debit verwenden. Im Ausland als digitaler Nomade bist du mit einer Kreditkarte von VISA ohnehin besser bedient.
Karte als mit einer EC-Karte. EC-Karten werden im Ausland nur selten genutzt.

Auch klappen Sofortüberweisungen derzeit nicht. Viele glauben außerdem, dass die App nur auf dem Handy genutzt werden kann. Mittlerweile gibt es aber eine Kontist Web-App für den Desktop PC. So kannst du dich auch ganz normal in deinem Browser einloggen und deine Umsätze prüfen.

Zudem haben wir von einer Nutzerin gehört, dass das Kontist Konto bei Amazon als nicht sicher eingestuft wird. Wir selber konnten dies aber noch nicht feststellen. Das Gleiche gilt auch für Banken. Das Konto wird von einigen Banken und auch Paypal eher als schlecht eingestuft. Wir selber konnten diese Erfahrung noch nicht machen.

Leider hat bei uns auch die Verifizierung sehr lang gedauert. Es konnte einfach keine Verbindung zur Prüfstelle aufgebaut werden. Auch der Trick, nur das mobile Datenvolumen zu nutzen, hat unserer Erfahrung nach nicht geklappt.

Alternative: Kontist, N26, FYRST, quonto oder PENTA

Mit dem nachfolgenden Vergleich für Geschäftskonten kannst du die wichtigsten Konten wie Kontist, N26, FYRST, quonto oder PENTA gegenüberstellen. Auch kannst du auswählen, ob es Zusatzoptionen wie EC-Karte, Kreditkarte etc. möglich sind.

Auch kannst du herausfinden welche Unternehmensart (zum Beispiel Einzelunternehmer oder auch GmbH, UG etc.) zugelassen sind. Zudem hast du in dem nachfolgenden Vergleich auch Einfluss auf die Kosten (über die Anzahl der Buchungen die möglich sind).

Nachfolgend findest du die Vergleichstabelle:

Das Kontist Geschäftskonto lohnt sich vor allem für eine direkte Anbindung zur Buchhaltung (Lexoffice). Und auch die automatischen Rücklagen für Steuer ist damit möglich. Es ist optimal für Freiberufler und Einzelunternehmer.

Das Holvi Geschäftskonto ist für mehrere Gründer geeignet (mehrere Kreditkarten, etc.) und bietet eine einfache, integrierte Buchhaltung mit Rechnungserstellung. Gerade, wenn du in Teams arbeitest bzw. mit einem Team gegründet hast, kann sich dies Konto stark lohnen.

Das N26 Geschäftskonto ist ebenfalls kostenlos. Hier erhältst du eine Kreditkarte mit Cashback-Funktion. Bei FYRST kannst du ebenfalls eine Kontoeröffnung für Gewerbetreibende
und Freiberufler kostenlos vornehmen. GmbHs zum Beispiel zahlen nur 5 Euro im Monat.

Quonto ist ebenfalls ein Konto für kleine und mittlere Unternehmen. Du kannst hier auf einem Blick deine Einnahmen und Ausgaben verwalten. Dieses gibt es allerdings nicht in einer kostenlosen Variante.

PENTA kann innerhalb von 48 Stunden eröffnet werden. Allerdings ist hier, ähnlich wie bei Quonto keine kostenlose Variante möglich. Es richtet sich an Start-ups und kleine sowie mittlere Unternehmen.

FAQ Kontist Erfahrungen

Nachfolgend findest du die am häufigsten gestellten Fragen zum Kontist Geschäftskonto. Wenn du noch weitere Fragen hast, kannst du uns diese gerne in den Kommentaren unter diesem Video stellen.

Wir beantworten in der Regel jede Frage innerhalb von 24 Stunden. Jetzt geht es aber los mit den wichtigsten Fragen zu Kontist.

Kann man Kontist als Privatkonto nutzen?

Derzeit ist das Konto für Freiberufler und Einzelunternehmer verfügbar. Privat kannst du es nicht nutzen.

Wie hoch ist die Einlagensicherung?

Die Einlagensicherung liegt für das Konto derzeit bei 100.000 Euro. Dein Konto liegt bei der SolarisBank, die eine europäische Vollbanklizenz besitzt. Die Solarisbank ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken unter Aufsicht der BaFin und der Europäischen Zentralbank (EZB).

Dein Guthaben ist im Rahmen von EU-Richtlinien bis zu 100.000 € durch den Einlagensicherungsfonds abgesichert. Ähnlich wie bei vielen anderen Banken auch.

Kann man Bargeld abheben?

Ja, du kannst Bargeld abheben. Die Abhebung am Geldautomat liegt derzeit pro Tag bei 3.000 EUR und 5 Abhebungen. Klassische Filialen gibt es allerdings nicht.

Wann bucht Kontist?

Die ist abhängig von den Buchungszeiten der beteiligten Banken sowie dem Zeitpunkt der Abgabe der Überweisung. Ein Bankarbeitstag kann normalerweise 1-2 Werktage beanspruchen. Bankwerktage sind Montag bis Freitag, ausgeschlossen der gesetzlichen Feiertage sowie Heiligabend und Silvester.

Für wen eignet sich das Konto nicht?

Es handelt sich derzeit um ein Konto für Freiberufler und Einzelunternehmer. Kontist für eine GbR, eine GmbH, eine KG und eine UG (prinzipiell juristische Personen), gibt es nicht. Ein Konto für die genannten Rechtsformen wird derzeit nicht angeboten. Als Alternative eignet sich auch das ^AnzeigeN26 Business Konto.

Aber Einzelunternehmer und Freiberufler sind bei Kontist an der richtigen Adresse. Hierzu zählen bspw. auch virtuelle Assistenten.

Sind Unterkonten bei Kontist möglich?

Unterkonten können derzeit bei Kontist leider nicht eingerichtet werden.

Kann man Dispo nehmen?

Ja, ein Dispo ist möglich. In der Kontist App kannst du einen Dispositionskredit beantragen und dort direkt bei Bedarf kündigen.

Kann man Bargeld einzahlen?

Bei Kontist ist es derzeit nicht möglich Bargeld auf das eigene Konto einzuzahlen.

Ist Lastschrift möglich?

Ja, du kannst Lastschriften von deinem Kontist Konto abbuchen lassen. Achte auf ein ausreichendes Kontoguthaben. Auch kannst du Lastschriften von Unternehmen einrichten.

Kann man einen Dauerauftrag einrichten?

Ja, Daueraufträge sind möglich. Nachdem du dich in die App eingeloggt hast, tippe einfach auf das Zeichen mit den Pfeilen, wähle „Daueraufträge“ und folge den weiteren Schritten.

Für Terminüberweisungen kannst du bei Ausführung einer Überweisung einen Ausführungstermin wählen. Wahlweise kannst du deinen Dauerauftrag ganz einfach über die Kontist App ändern. Klicke dafür auf die zwei Pfeile (iOS oben rechts / Android unten rechts)  – Daueraufträge und wähle den Dauerauftrag, den du bearbeiten möchtest. Klicke auf „Dauerauftrag bearbeiten“ und führe die gewünschte Änderung durch. Du kannst hier den Betrag, Verwendungszweck, die Zahlungsperiode ändern und ganz bequem ein Enddatum festlegen.

Zum Schluss muss die Änderung mit einer TAN bestätigt werden und schon ist der Dauerauftrag geändert. Um den Empfänger zu ändern, muss der bestehende Dauerauftrag gelöscht und ein neuer eingerichtet werden.

Kriegt man eine EC Karte / Girocard?

Nein, du kriegst keine EC Karte / Girocard von Kontist. Stattdessen erhältst du eine VISA Business Debit Karte. In der kostenlosen Variante ist diese virtuell nutzbar. In der kostenpflichtigen Variante kriegst du zusätzlich eine Karte nach Hause gesendet.

Ist Sofortüberweisung möglich?

Eine Sofortüberweisung ist derzeit leider nicht möglich, wenn du Kontist nutzen willst.

Fazit Kontist Erfahrungen

Wer selbständig als Freiberufler oder Einzelunternehmer unterwegs ist für den eignet sich Kontist mit Sicherheit. Das geniale ist einfach, dass du innerhalb von 10 Minuten dein Konto öffnen und es anschließend  kostenlos nutzen kannst. das lohnt richtig.

Ebenfalls sehr gut gefällt uns die direkte Verbindung mit Lexoffice. Und natürlich, dass es in seinen Grundfunktionen komplett kostenlos ist. Dadurch ist man natürlich extrem flexibel und muss nicht erstmal einen Monatsvertrag für ein Geschäftskonto abschließen. Gerade, wenn man ohnehin in der Anfangsphase noch nicht viel Geld zur Verfügung hat, ist das eine tolle Lösung um sich erstmal auf sein eigenes Online-Business konzentrieren zu können. Das verschafft einem zusätzlich Zeit (gerade in Kombination mit Lexoffice).

Innerhalb von 10 Minuten kann man normalerweise direkt starten. Was ein wenig schade ist ist, dass es nicht für eine GmbH, eine UG, eine KG oder eine GbR geeignet ist.

Aber wer nicht vorhat ein großes Unternehmen zu gründen, sondern sich einfach als Freelancer (zum bspw. als virtuelle Assistenz) selbständig machen möchte für den ist dieses Geschäftskonto die erste Wahl. Hier kannst du ^Anzeigees hier kostenlos eröffnen.

Was hast du bislang für Erfahrungen mit Kontist gemacht? Oder hast du Fragen zu dem kostenlosen Geschäftskonto? Stelle uns gerne deine Fragen unter diesem Video.